Effetti del mobile banking sui risultati della politica monetaria in Kenya

Il mobile banking in Kenya è cresciuto a un ritmo sempre più elevato sin dalla sua nascita nel 2007. Secondo l'Autorità per le comunicazioni del Kenya, nel 2014 il 93% dei kenioti possedeva un telefono cellulare e il 73% era utente di mobile banking. Il mobile banking è cresciuto in modo esponenziale, passando da 1,96 miliardi di dollari di transazioni registrate nel 2008 a 17,7 miliardi di dollari nel 2013. L'uso di prodotti mobili integrati nelle banche è ancora nuovo per i kenioti, ma l'uso dei risparmi mobili di base è molto diffuso: il 23% dei kenioti usa il denaro mobile almeno una volta al giorno. Il mobile banking promuove lo sviluppo finanziario, regola i saldi di cassa detenuti dagli individui nell'economia e aumenta i risparmi della popolazione keniota inizialmente non bancarizzata. L'uso della politica monetaria come strumento di stabilizzazione macroeconomica dipende in larga misura dal comportamento della domanda di denaro o di saldi reali di contante nelle mani degli agenti economici. Le opinioni empiriche suggeriscono che la crescita del mobile banking aumenta la liquidità, influenzando negativamente i risultati della politica monetaria nell'economia. Altri studi sostengono che l'innovazione, come il mobile banking, riduce la necessità di detenere moneta, riducendo così la liquidità e favorendo l'efficacia.